人生100年時代を生き抜いていくためには老後の蓄えが1億円必要という衝撃の事実にぶち当たり、震えながら（半分は楽しみながら）「じゃあどうすればいいの？」ってことを考えました。

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結果、投資を始めるべきという結論に至りました。

で、今回はより踏み込んだ内容を書いていきます。

実際にどんな投資をしていくのがいいのか？って話です。

投資の種類

ひとくくりに「投資」といっても種類は色々あります。

このあたりが主なところ。投資をしたことがない人間からすると「何が何だかわからん」というのが正直な感想でした。

そこでまず調べたのが「投資ってどんだけ儲かるの？　リスクあるの？」ってこと。

何事もゴールから逆算して考えることが大事ですからね。まずはどの程度の効果が得られるのかは知っておきたいところでした。

投資は思ったより儲からない

で、調べてみると

・年利5％で上々。2、3％が現実的

ってことが分かりました。年利5％というのは100万円投資したら1年で105万円になるってこと。

100万円投資して一年でたった5万円……。しかも無リスクじゃなく、必ずリスクが伴います。

「あれ、投資って儲からないんじゃね？」

「危ないんじゃね？」

それが正直な感想でした。

よく怪しい広告で「1カ月で10万円が100万円に!?」とか「誰でもできる年利20％の投資術」みたいなのがありますけど、ほぼほぼありえないわけですね。

実際、世界一の投資家と言われるウォーレン・バフェット氏の平均年利は22％程度です。

世界一の投資家ですら20％程度なのですから、素人が年利20％を30年にわたって叩き出すのはほぼ不可能と言っていいわけですね。

2、30代なら投資より年収を上げる努力をするのが吉

なので「投資で儲けるより年収を上げるほうが現実的」なんです。

特に20代、30代の若い世代はまだまだ年収を上げるチャンスがあります。

今歩いている道を極めるのもよし、新しいスキルを身につけて将来に備えるもよし。

自分のスキルを上げること、自分に投資していくことで年収が上がる。

それが結果として最高の投資になる、という構図ですね。

ただし、そうは言っても投資は投資で早めに始めたほうがいいのも事実。年収を上げるのには限界がありますから、年収が頭打ちした分を投資でカバーしたい。

じゃあどうしていくのがいいかというと「複利の力」を利用するのが一番じゃないかって結論になりました。

複利の力を利用する

調べていくと「複利の力」を使って長期的に投資ができれば、まずまずのリターンが望めることがわかったんです。

例えば以下の条件で投資信託に投資を行ったケースを見てみましょう。

・元本100万円
・毎月積み立て10万円
・期待リターン（年利）4.21％
・投資期間30年

ファンドの海

すると、30年の総投資額は3700万円。一番起こりそうな運用結果は5309万円となりました。

30年で約1600万円ほどの利益が出た計算になります。

今回のケースを単純に倍にしたなら一番起こりそうな運用結果は1億円ちょっとになりますから、

・長期投資する
・自己投資して年収を上げる＝積立額を増やしていく

これが一番現実的かつ有効な手段じゃないかな？ということで落ち着きました。

年収を上げながら投資し続ける最高の体制って？

じゃあ実際にどんな投資をしていくのがいいかって話に移ります。

考えたのが、まず自分が投資に求めることを明確にすること。

どの投資法が最高かっていうより、どの投資法が自分に合っているか、というほうが大事ですからね。世の中的に言われる最高の投資法であっても、自分に合わなかったら意味がない。

人生充実しませんから、まずは自分が投資に求める条件を探っていこう、と。

毎日PCに張り付く必要がある投資法はNG

まず求める条件はこれ。ずっとPCの前に張り付いていかなきゃいけない投資法はムリ。

そしてこれはほとんどの人がそうじゃないでしょうか？

投資に時間を割くより年収を上げる努力をしたほうが懸命です。

なので投資のことで頭がいっぱいになるような運用は避けたい。なるべく考えないようにしたい。

年利20％を目指すのではなく、運用に回せるお金の金額を増やしたい。

それが一番の条件になります。そして投資を専門でやる人以外は同じような考え方で運用していくのがいいのではないかと思います。

ツァイガルニク効果は人をダメにする

なんで常にPCを見なければいけない投資（＝短期投資）がよくないかというと、ツァイガルニク効果が働いてしまうからです。

家族との時間を大切にしたいとき、仕事をするとき、趣味の時間を楽しむときなど、目の前の瞬間を楽しんだり、集中して作業したりしたほうがいい瞬間はたくさんあります。

しかし、短期投資の場合、それができない。

なぜなら心のどこかで「いま株価どうなってるかな？」「いま、ドル相場どうかな？」なんて考えてしまうんです。結果、気が散ってしまう。スマホを見て作業効率が下がってしまう。

これをやってしまうと目の前の幸せを100％楽しめなくなってしまいます。

そして作業効率が落ちるので年収を上げていくことも難しくなります。

何事もシングルタスクが最強ってことは様々な実験で証明されていることなので、仕事やプライベートと投資のマルチタスクにならないような運用をしていきましょう。

リスクは最小限におさえたい

そしてリスク管理も重要。

投資はなんだかんだリスクがあるんですが、なるべく最小限におさえたいというのが本音ですよね。

なので年利10％だけどリスクが30％とか40％もあるものは手が出しづらい。

リスクを抑えつつ、4、5％の年利で回すような形が懸命なのではないかと思います。

結論、●●●●●投資しかないんじゃね？

以上の条件を踏まえてそれぞれの項目に当てはめていくと……

・株式投資→一社の株式に集中投資してしまうとリスクが大きい。複数の株式を購入するにしても、それぞれの会社の業績を追うのはしんどい

・債券→ローリスク・ローリターン。安全資産としてはいいけど、これだけやっていても大きな成果は得られない

・不動産投資→日本は人口が減っていくので……。そこまでまとまった資金もない

・FX（外貨預金）→一発当たればデカイ。が、常にPCがと向かい合う必要あり

・金→悪くないけど複利の魔法が使えないのと、値上がりし続ける保証がないのは微妙

といった感じになります。

ということで、結論としては……

投資信託でインデックス投資

をすることにしました！

インデックス投資のメリットとしては……

・ほったらかしにできる（したほうがいい）

・期待できる年利は4、5％

・世界経済が成長していけばプラスが見込める

・分散投資でリスクヘッジ可能

・複利の魔法が使える

・リーマンショック級の経済危機になっても数年で市場は戻る

これらが挙げられます。素人に一番向いている投資法ですし、実際に僕の考える理想にもマッチしています。

ということで、インデックス投資始めていきます！

また同じような考えるを持っている方は銀行にお金を寝かせるのではなく、自分のお金を経済に参加させてみては？

現在30代前半。今始めるのがベストだし、始めない理由がないなって考えに至りました。

同じように考えている方……特に同年代で同じような考えを持っている方も多いのではないでしょうか？　中にはまだ迷っている方もいるでしょうね。

そこで今回は自分が投資を始めようと思ったきっかけを書き記しておきたいと思います。

投資を始めようと思ったきっかけ

10代はとにかく夢を見る。

20代はとにかくがむしゃらに生きる。

そして30代になると、ちょっと世の中が見えてくる。リアルな将来のことを考え始める。

そんな人、多いのではないでしょうか？　僕はまんまそうでした。

10代の頃は夢（ライター、編集者）に向かっていきて、20代はホントに働きました。今はもうがむしゃらに働くことが推奨される時代ではないし、今考えるとなんて非効率な生き方をしてたんだって感じですけど、それでも割と頑張って生きてきて得られたものもありました。

で、30代。ちょっと周りが見えてきて、先のことを考え始めました。リアルな現実のことを。

そして色々考えた結果、「投資をしていくことがベストだな」と考えるようになりました。

おそらく、僕と同じような年齢で投資に興味を持っている方も多いハズ。

そこで、ここからは投資を始めようと思ったきっかけと、始めるべきだと考えるようになった理由を書いていきますね。参考になることもあるかもしれません。

将来への不安

一番大きかったのは将来への漠然とした不安でした。

今はそれなりに充実しているけれど、未来永劫この時間が続くとは限らないじゃないですか？　いつか終わりが来るし、自分の仕事が時代にそぐわなくなる瞬間が訪れるかもしれない。

そうなるかもしれないし、そうならないかもしれません。

でも何事も「起こるかもしれない」と準備して心構えをしていくことが大事。じゃないといざ起こったときにあたふたしてしまいますからね。

そんなわけで、最初のきっかけは誰でも持ってるであろう将来への不安でした。特に30代になるとある程度周りが見えてきますからねぇ。

で、将来への漠然とした不安が何なのかと分解していくと、以下のようなことが思い浮かびました。

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人生100年時代をどう生ききる？

どんどん平均寿命が伸びていて、今の30代は人生100年時代に突入すると言われています。

「100歳まで生きる」が 当たり前の時代に？

厚生労働省が高校生へ向けて作成した資料にも、「95歳くらいまで生きる前提で老後の生活設計をしたほうがいいかも」「（65歳から）95歳までの30年間生きるとすれば、『360万円×５＋260万円×25』8300万円も必要となってくる」といった記述があります。

100歳で計算すると9600万円。約1億円が必要なんです。（※実際には国民年金があるので純粋な資産で1億円が必要なわけじゃありませんが、まぁ年金はないと思って計画立てたほうが懸命なので）

1億円って、まあまあな額じゃないですか？苦笑。

ヤバイな、と。

20年後も仕事があるとは限らない

しかもこれからの時代、AIが進化していって既存の仕事がなくなる可能性があるじゃないですか？

同時に新しい仕事が生まれるわけですが、新しい仕事に適応するのって若い子のほうが圧倒的に早い。ITリテラシーも高い。

パソコンやスマホにしたってそう。一昔前まで終身雇用制が当たり前だったので、キーボードを人差し指で押すようなおじいちゃんも会社に残れていました。が、これからの時代、それは無理。

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どんどん仕事がなくなっていくとしたら、

・なくならない仕事ができるスキルを身につける

・仕事がなくなっても生きていける体制を整える

このどちらかである必要があるな、と。

じゃあどちらを選ぶべきなのかというと……「どっちもできるように備えておくのが吉」って話になるわけです。

子どもの将来は大切って話

そして何より子どもです。

極端な話、自分はどうなってもいいですが、子どもには幸せでいてほしい。子どもには無条件に幸せである権利があると思うんですよね。

その権利を守ってあげたい。親として。

子どもにとっての幸せって色々あるし、必ずしもお金が関わってくるわけじゃありません。

お金で幸せは買えませんから。

ただ、お金で幸せは変えませんけど、お金がなくて失うものはたくさんあります。

特に機会損失は致命的になりかねない。チャンスが目の前にあるのにお金がないから諦めるしかないってなるのはどうしても避けたい。

そう考え、「なるべく早く対策をしておくことにこしたことはない！」となりました。

日本人は貯金好き過ぎ？貯金意味ある？

また以前から「日本人は貯金しすぎ」「貯金好き過ぎ」という話を耳にしていたことも動機の一つになりました。

世界的に見て、日本人の貯蓄額は多いと言われています。

ただし、世界中の人たちが貯蓄をしていないわけではありません。

海外の方々は数カ月分の生活費以上は貯金せず、余ったお金は投資に回しているのです。

資金循環の日米欧比較

日本銀行調査統計局の『資産循環の日米欧比較（2017年）』を見ると、日本人の金融資産における現金・預金の割合は51.5％とダントツで高いことがわかります。

日本人は「投資」と聞くと「危ない」とか「リスクがある」ってイメージを持ってしまうと思うんです（僕もそうでした）が、世界的に見たら投資はごくごく普通に行われているんです。

昔は銀行に預けておけば利息が付きましたから、それでよかった。

でも今のゼロ金利時代に銀行に預けておくメリットってほぼないんですよね。

だったら寝ているお金たちを経済に参加させて複利の魔法の恩恵に預かるほうが合理的だろうと考えるようになりました。

まとめ

いかがだったでしょうか？

同じような考えを持っている方も少なからずいるのではないでしょうか。

ということで、これから投資の話もしていきたいと思っています。実際の運用例を載せて報告するような形にしていければいいですねー。